🏠 La realidad que nadie te cuenta

¿Cuándo podrás
comprar un piso
en España?

El precio de la vivienda en España ha subido un +32% desde 2020. Los salarios, un 12%. Mientras tanto, cada mes que pagas alquiler es dinero que desaparece para siempre — sin construir nada a tu nombre. El sistema no está roto por casualidad. Pero hay cosas que puedes hacer. Empieza calculando tu situación real.

1 Tu situación actual
👤 ¿Solo/a o en pareja?
Lo que pagas ahora de alquiler

Lo que tienes ahorrado ahora

🏠 El piso que quieres comprar
Precio aproximado del piso que buscas

Precio medio de piso de 70m²

💰 ¿Cuánto puedes ahorrar al mes?
200 €/mes
0 €1.000 €2.000 €
Después de pagar alquiler, comida, transporte y gastos básicos
👆 Rellena los datos de arriba y pulsa el botón para ver tu resultado
2 Tu realidad ahorrando sin invertir
—
Dinero tirado en alquiler hasta poder comprar
Sin construir nada a tu nombre
—
¿Y si pudieras llegar antes?
Hay una herramienta que muchos jóvenes en España no conocen: invertir el ahorro mensual en fondos indexados al S&P 500 — las 500 empresas más grandes del mundo en un solo producto. Han dado una rentabilidad media del 10% anual durante los últimos 100 años. Con el interés compuesto, ese mismo ahorro mensual podría acumular el doble en el mismo tiempo.

No es magia. Es matemática. Y es accesible desde 1€ con brokers españoles regulados.
👇 Siguiente paso: elige cómo invertirías y te calculamos cuánto antes llegarías
Prefiero ver solo las ayudas disponibles sin invertir
3 Elige cómo invertirías tu ahorro
📈 ¿Qué tipo de inversión te encaja?

No tienes que elegir la más rentable — elige la que se ajusta a cuánto riesgo estás dispuesto a asumir. Más abajo en la página te explicamos qué es cada una en detalle.

📈
S&P 500 — Fondos indexados
Las 500 mayores empresas de EEUU en un solo producto: Apple, Google, Microsoft, Amazon, Nvidia... Sin gestores, comisiones mínimas, y sin tener que elegir qué acciones comprar. La opción más recomendada para principiantes con horizonte largo.
~10% anual histórico · Riesgo medio · RECOMENDADO
₿
Bitcoin
Alta volatilidad — puede multiplicar tu inversión o perder un 70% en meses. Solo si no necesitas el dinero en el corto plazo y tienes tolerancia al riesgo. Nunca inviertas dinero que no puedas permitirte perder.
Alta volatilidad · Riesgo muy alto
⚠️ Elige el escenario de Bitcoin
Conservador 15%/año Optimista 30%/año Histórico 50%/año
La rentabilidad histórica no garantiza rentabilidad futura. Bitcoin ha perdido -70% en varios períodos.
🔀
Combinado — 70% S&P 500 + 30% Bitcoin
Equilibrio entre estabilidad y potencial de mayor crecimiento. Muchos expertos recomiendan no superar el 10-15% en cripto dentro de una cartera diversificada.
Rentabilidad variable · Riesgo medio-alto
✅ Has elegido S&P 500 — pulsa para ver tu plan completo
4 Tu plan completo
📅 Evolución año a año
* La entrada necesaria sube un 3% anual — revalorización media histórica de la vivienda en España a largo plazo. El S&P 500 que usamos es el 10% nominal anual histórico.
🏠 ¿Qué piso podrías comprar?

Precio máximo del piso que podrías comprar con tus ahorros acumulados (dividiendo entre 0,32 — entrada 20% + gastos 12%).

💡 Opciones reales que quizás no conoces
Estado
Aval ICO para jóvenes
El Estado avala hasta el 20% de la hipoteca para menores de 35. Compra sin el 20% de entrada. Sujeto a límites de ingresos.
CCAA
VPO autonómica
Vivienda de Protección Oficial a precio limitado. Cada comunidad tiene su programa. Acceso por lista de espera.
Inversión
Fondos indexados en España
MyInvestor, Indexa Capital, Trade Republic — desde 0,07%/año. Puedes empezar desde 1€ sin conocimientos previos.
Alternativa
Cooperativas de vivienda
Trabensol, Sostre Cívic, Lakua. Precio de coste sin promotor. Muy por debajo del mercado libre.
Mientras ahorras, no pagues de más en el alquiler
Cada euro de más que pagas es menos ahorro para la entrada. Revisa que tu contrato sea legal con nuestro motor LAU.
Revisar mi contrato — 9,99 €
📚 ¿Qué es el S&P 500, el interés compuesto y Bitcoin? ▾

Preguntas frecuentes: comprar piso en España siendo joven

¿Cuándo podré comprar un piso en España con mi sueldo?
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Depende de tu sueldo, ahorros y el precio de los pisos en tu zona. Con el sueldo medio español (~1.700€ netos) y ahorrando 300€/mes, tardarías más de 20 años en acumular la entrada para un piso medio en Madrid sin invertir. Invirtiendo en S&P 500 ese tiempo podría reducirse a 12-15 años. En provincias más baratas como Valencia o Sevilla, el tiempo se reduce considerablemente.
¿Cuánto necesito ahorrado para comprar un piso en España?
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Necesitas al menos el 20% del precio del piso como entrada (los bancos financian máximo el 80%) más un 10-12% en gastos: ITP o IVA, notaría, registro y gestoría. En total entre el 30-32% del precio. Para un piso de 200.000€ necesitas ~64.000€. Para uno de 150.000€ necesitas ~48.000€.
¿Qué es el aval ICO y cómo me ayuda?
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El aval ICO es una garantía del Estado aprobada en 2023 que cubre hasta el 20% de la hipoteca para jóvenes menores de 35 años y familias con hijos. Permite que el banco financie hasta el 100% sin necesitar la entrada del 20%. No elimina los gastos de compraventa (~12%). Sujeto a límites de ingresos y precio máximo del inmueble.
¿Me compensa invertir en S&P 500 en vez de guardar en el banco?
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Guardar en el banco da 1-3% anual en el mejor caso. El S&P 500 ha dado una media del 10% anual durante 100 años. Con 300€/mes durante 15 años: banco → ~59.000€; S&P 500 → ~124.000€. La diferencia es enorme. La bolsa implica riesgo de pérdida a corto plazo, pero con horizonte de 10+ años históricamente siempre ha recuperado.
¿Dónde es más barato comprar un piso en España?
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Las provincias con precios más bajos son Jaén (6,48€/m²), Cuenca (7,03€/m²), Badajoz (7,22€/m²) y Ciudad Real (7,53€/m²). Un piso de 70m² puede costar menos de 70.000€, con una entrada de ~22.000€. La diferencia con Madrid (245.000€ de media) es abismal. Para muchos jóvenes, mudarse a una provincia más barata es la única salida realista.
¿Si el precio del piso sube más que mis ahorros, qué puedo hacer?
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Es la trampa del alquiler en España: el precio de la vivienda sube más rápido que los salarios. Las salidas reales: aprovechar el aval ICO, combinar ahorros con pareja, buscar en provincias más baratas, invertir en bolsa para que los ahorros crezcan más rápido con interés compuesto, o considerar cooperativas de vivienda como alternativa al mercado libre.