¿Cuánto dinero necesito para comprar un piso en España?

Necesitas entre el 30% y el 32% del precio del piso. Eso se divide en: 20% de entrada (el banco pone el otro 80%), más un 10-12% para los impuestos y gastos de la compraventa (notaría, registro, gestoría y tasación). Para un piso de 200.000€, necesitas tener ahorrados entre 60.000€ y 64.000€.

¿Qué pasa si tengo menos de 35 años?

Si tienes menos de 35 años puedes pedir el aval ICO, que es una garantía gratuita del Estado. Con ese aval, el banco puede prestarte hasta el 100% del precio del piso sin que necesites el 20% de entrada. Solo necesitarías el 10-12% para los gastos. Es como si el Estado te prestara el dinero de la entrada.

¿Cuánto es la cuota mensual de una hipoteca?

Con un tipo de interés del 3,5% a 30 años, la cuota mensual es aproximadamente 4,49 euros por cada 1.000 euros que te preste el banco. Para un piso de 200.000€ donde el banco te presta 160.000€ (el 80%), la cuota sería de unos 718 euros al mes.

¿Cuándo podré comprar un piso
y cuánto necesito ahorrar?

Solo necesitas 3 datos. En 10 segundos te explicamos exactamente cuánto necesitas, cuántos años tardarás y lo que pagarás de hipoteca — sin tecnicismos.

¿Cuánto cuesta el piso que quieres? (si no tienes uno en mente, escribe el precio medio de tu zona)

€

80.000€ (pueblo o ciudad pequeña)

150.000€

220.000€

350.000€ (Madrid/Barcelona)

¿Cuánto cobras al mes? (lo que te entra en cuenta, después de impuestos)

€

1.200€

1.700€

2.500€

3.500€

¿Cuánto tienes ahorrado ya? (aunque sea poco — ponlo)

€

Nada

5.000€

15.000€

30.000€

¿Cuánto puedes ahorrar al mes? (lo que te queda después de gastos, alquiler y vida)

€

100€

250€

400€

700€

Si no estás seguro, mira tus movimientos bancarios del último mes

¿Cuánto pagas de alquiler ahora? Opcional — para calcular lo que "perderás" mientras ahorras

€

500€

800€

1.000€

1.400€

¿Tienes menos de 35 años?

✓ Sí

Posible aval ICO — puede eliminar la entrada del 20%

✗ No

Sin aval ICO

¿Compras con pareja? Sueldo neto de tu pareja (0 si vives solo/a)

€

⚠️ Los escenarios de inversión son ilustrativos. Rentabilidad histórica no garantiza resultados futuros (CNMV).

Sin hacer nada diferente, tardarás

— años

💰

Cuánto necesitas ahorrar antes de ir al banco

—

🗓️

Cuánto tardarás — depende de cómo actúes

3 escenarios posibles

🏦

Cuota mensual de hipoteca una vez que compres

—

📄 Mientras ahorras, que no te cobren de más en el alquiler

Analizamos tu contrato y detectamos cláusulas abusivas o subidas ilegales — 9,99€

¿Cuánto necesito ahorrado para comprar un piso en España?

Entre el 30% y el 32% del precio del piso. El 20% es la entrada (el banco no presta más del 80%) y el 10-12% son impuestos y gastos. Para un piso de 200.000€ necesitas entre 60.000€ y 64.000€ antes de ir al banco.

Concepto

2ª mano

Obra nueva

Entrada (la que pones tú)

20% del precio

Impuesto principal

ITP: 6-10% (según CCAA)

IVA: 10%

Notaría, registro y gestoría

~1.500-2.600€

Tasación bancaria

250-600€

Total necesario

~30-32% del precio

~31-33% del precio

El ITP varía según la comunidad autónoma: Madrid 6%, Cataluña y Andalucía 10%. Existen reducciones para jóvenes en algunas CCAA.

Cómo comprar un piso antes: opciones reales en España 2026

El mercado libre no es la única vía. Estas son las formas más efectivas de reducir los años de espera:

🏛️ Aval ICO — sin el 20% de entrada

El Estado avala el 20% de tu hipoteca, gratis. El banco financia hasta el 100%. Solo necesitas el ~12% para gastos. Para menores de 35 años con ingresos máx. ~37.800€/año brutos.

📈 Invertir el ahorro mensual

En fondos indexados (~10% anual histórico) el dinero crece mucho más rápido que en cuenta bancaria. Riesgo de pérdidas a corto plazo. Solo para horizontes de más de 7 años.

🏠 Vivienda de Protección Oficial (VPO)

Precio 30-50% inferior al mercado. Acceso por sorteo o lista de espera según comunidad. Límites de ingresos y restricciones de venta durante años.

🤝 Cooperativas de vivienda

Los socios construyen al coste real, sin margen de promotor. Precio 30-45% inferior. Requiere 2-5 años de espera y participación activa. Ejemplos: Trabensol, Sostre Cívic.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto necesito para comprar un piso? Preguntas que todo el mundo tiene

¿Por qué necesito el 30% del precio y no solo el precio del piso?

Porque los bancos en España nunca te prestan el 100% del precio del piso. Como máximo te prestan el 80%. El 20% restante tienes que ponerlo tú — eso se llama la "entrada". Además de eso, hay que pagar los impuestos y gastos de la compraventa, que suman entre el 10% y el 12% más del precio (notaría, registro, gestoría y el impuesto ITP o IVA según si es segunda mano u obra nueva). En total: 20% de entrada + 10-12% de gastos = entre el 30% y el 32% del precio que tienes que tener ahorrado antes de ir al banco.

¿Qué es el aval ICO y cómo me ayuda?

El aval ICO es una medida del Gobierno para ayudar a jóvenes menores de 35 años a comprar su primera vivienda. Funciona así: el Estado avala el 20% de la hipoteca por ti, de forma gratuita. Eso hace que el banco se sienta seguro prestándote hasta el 100% del precio. Así solo necesitas el 10-12% del precio para los gastos, en vez del 30-32% completo. Para un piso de 200.000€, en vez de necesitar 60.000-64.000€, solo necesitarías unos 22.000-24.000€. Hay que cumplir condiciones de ingresos y el piso no puede superar cierto precio máximo según la comunidad autónoma.

¿La cuota de la hipoteca debería ser mayor o menor que mi alquiler?

Idealmente, la cuota de tu hipoteca debería ser igual o inferior al alquiler que pagas ahora. Si es así, comprar tiene sentido casi siempre: pagas lo mismo o menos, pero cada mes que pasa eres dueño de un poco más de tu casa. Si la cuota sería mucho mayor que tu alquiler actual, puede que sea mejor seguir alquilando en esa zona y ahorrar más, o buscar un piso más barato. La calculadora te dice si la cuota entra dentro de lo que se considera sano financieramente (no superar el 30% de tu sueldo).

¿Qué quiere decir "invertir el ahorro" en los resultados?

Si guardas el dinero en una cuenta corriente normal, no gana casi nada (0-1% anual). Pero si lo inviertes en un fondo indexado que replica el S&P 500 o el mercado global, históricamente ha generado en torno al 10% anual de media. Eso significa que tu dinero crece más rápido y puedes llegar antes a la cantidad que necesitas. El problema: la bolsa puede bajar en el corto plazo. Si necesitas el dinero en menos de 5-7 años, invertirlo en bolsa tiene riesgo de pérdidas. Los resultados de inversión son ilustrativos — rentabilidad pasada no garantiza la futura.

¿Merece más la pena comprar o seguir alquilando?

Depende de tu situación, pero hay una forma sencilla de verlo: si la cuota de hipoteca que pagarías es similar o inferior a tu alquiler actual, comprar casi siempre sale mejor a largo plazo, porque estás construyendo patrimonio. Si la cuota sería mucho mayor, puede que tengas que esperar más o buscar en zonas más baratas. Lo que sí es seguro: cada euro de alquiler que pagas se va para siempre. Con la hipoteca, cada euro reduce lo que debes. Usa la calculadora de proyección para ver cuánto gastarás en alquiler mientras ahorras.

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